17. 5. 2023
Současná doba je plná finančních výzev. Tou nejčastěji skloňovanou je inflace. Ohrožuje totiž hodnotu našich úspor. Jak se jí tedy účinně bránit a jak rozumně investovat, aby naše peníze neztrácely na hodnotě? Pojďte zjistit jak na to, aby si inflace z vašich peněz „ukousla“ co nejméně.
Spořicí účty a krátkodobé termínované vklady
Pro krátkodobou ochranu hodnoty peněz jsou ideální spořicí účty a krátkodobé termínované vklady. Také jsou vhodné pro ty, kteří chtějí mít jistotu a bojí se investovat.
Úročení spořicích účtů se v současné době pohybuje mezi 5 až 6 procenty ročně, ale abyste takový úrok získali, bývá obvykle nastavená horní hranice uložené částky. Od dosažení určité částky pak úroková sazba klesá dle podmínek jednotlivých spořicích účtů.
Stavební a důchodové spoření
Pro ty, kdo plánují dlouhodobé spoření, existují finanční produkty, které jsou podporovány státem. Tato podpora zvyšuje celkové zhodnocení vašich peněz a může být dobrým doplněním vaší ochrany peněz před inflací.
K takovým spořením patří stavební a důchodové spoření. Stavební spoření v současné chvíli nabízí státní podporu až 2000 korun za roční vklad 20 tisíc korun. U důchodového spoření stát přispívá 230 korun od úložky tisíc korun měsíčně.
Nicméně podmínky se pravděpodobně budou měnit, takže je důležité situaci u těchto dvou druhů spoření nyní sledovat.
Podílové fondy a fondy krátkodobých investic
Mezi další konzervativní investiční nástroje patří podílové fondy peněžního trhu a fondy krátkodobých investic. Tyto nástroje dlouhodobě nabízejí výrazně vyšší úrok než běžné účty a zároveň poskytují vysokou likviditu.
Likvidita je ukazatel, který vypovídá o tom, jak rychle lze investici proměnit na hotové peníze. Čím je vyšší likvidita daného produktu, tím rychleji je možné peníze získat zpět. Současně však z daného produktu očekávejte nižší výnosy.
Akcie pro vyšší zhodnocení
Pokud jste ochotni vzít na sebe vyšší riziko a získat potenciálně vyšší výnosy, vrhněte se na investování do akcií. Mějte však na paměti, že tento druh investice může být volatilní. Tedy cenově nestabilní a vysoce pohyblivý dolů i nahoru.
Jednoduchým příkladem může být pražská burza, kde akcie loni v součtu odepsaly skoro 16 procent. Nicméně je možné také investovat do akciových fondů, kde se rozloží riziko a nemusíte se přímo starat o výběr jednotlivých akcií.
Na investice do akcií a akciových fondů byste měli pohlížet především z dlouhodobého hlediska. Narozdíl o konzervativnějších produktů, které jsou vhodné pro krátkodobější nebo střednědobý časový horizont.
Další investiční varianty
Mimo tradiční formy investování jako jsou akcie a dluhopisy, existují také další alternativy. Mezi ty patří například investice do nemovitostí, investice do start-upů nebo do kryptoměn.
Investice do nemovitostí lákají stabilními příjmy z nájmu a potenciálem růstu hodnoty nemovitosti. Na druhou stranu, vyžadují větší počáteční investici a mohou být spojené s různými komplikacemi.
Investice do start-upů mohou být nesmírně zajímavé, avšak jsou často velmi rizikové, podobně jako investice do kryptoměn.
Balanc mezi konzervativním spořením a rizikovějším investováním
Nejprve je nutné si říci, že optimální investiční strategie se liší v závislosti na osobních finančních cílech, časovém horizontu a také ochotě tolerovat nebo přijmout možná rizika. Není nutné ale zvolit jen jeden přístup. Většina investorů volí kombinace obou strategií.
Tedy kombinují jednotlivé možnosti konzervativnějšího přístupu a „rizikovějšího“ investování. Díky tomu rozdělují své finanční prostředky mezi spořicí účty, termínované vklady, akcie a další investiční nástroje. Balancování umožňuje diverzifikaci, což pomáhá minimalizovat rizika a maximalizovat výnosy.
Potřebujete s investicemi a spořením poradit? Nevíte, jakou strategii zvolit? Ozvěte se mi přes stránku s kontakty.
Autor: Patrik Malár
Finance a nemovitosti v souvislostech
Jmenuji se Patrik Malár a ve světě financí se pohybuji od roku 2005. Za tu dobu jsem zjistil jednu důležitou věc – skutečný majetek se nebuduje jedním finančním produktem, ale chytrým propojením financí, investic a nemovitostí.
Proto se dnes nezaměřuji pouze na klasické finanční poradenství. Pomáhám klientům přemýšlet nad jejich majetkem jako nad celkem – od finančního plánu a investic přes nákup nebo prodej nemovitosti až po její efektivní využití.
Pomáhám peníze nejen vydělat, ale také správně spravovat
S klienty vytvářím dlouhodobé finanční strategie, jejichž cílem je budování, ochrana a postupné zhodnocování majetku. Hledáme řešení, která dávají smysl nejen dnes, ale především v horizontu dalších let.
Součástí mé práce jsou také reality. Ve spolupráci se zkušeným týmem realitních makléřů pomáháme klientům s nákupem i prodejem nemovitostí a celým procesem od prvního rozhodnutí až po dokončení transakce.
Od koupě investičního bytu až po jeho správu
Sám se aktivně věnuji také správě bytů určených ke krátkodobému pronájmu prostřednictvím Airbnb a dalších platforem.
Majitelům nemovitostí tak mohu pomoci nejen s jejich pořízením a financováním, ale také s následným provozem a správou. Cílem je, aby nemovitost nebyla pouze položkou v majetku, ale aktivem, které může dlouhodobě vytvářet hodnotu a příjem.
S čím vám mohu pomoci?
Jeden partner pro finance i nemovitosti
Mým cílem není klientovi pouze sjednat hypotéku, investici nebo prodat byt.
Chci být člověkem, na kterého se může dlouhodobě obrátit, když řeší své peníze, investice nebo nemovitosti.
Protože dobrý finanční plán nekončí podpisem smlouvy.
Začíná rozhodnutím, kam chcete svůj majetek v dalších letech posunout.