5. 3. 2026
Jaro je ideální čas na úklid nejen v domácnosti, ale i ve vašich financích. Zvláště nyní, v období daňových přiznání, se vyplatí zkontrolovat své možnosti. Možná už jste zaznamenali existenci dlouhodobého investičního produktu neboli DIP. Tento moderní režim dlouhodobého investování vám totiž otevírá dveře k efektivnímu zhodnocení úspor na penzi při současném čerpání štědrých daňových úlev. Přečtěte si, jak ho nastavit a zajistit si klidné stáří.
Daňové přiznání jako impuls k chytřejšímu investování
Jaro se nese ve znamení probouzející se přírody a také pravidelného ročního zúčtování s finančním úřadem. Právě tento čas představuje skvělou příležitost pro zhodnocení vašich dosavadních finančních kroků. Pokud chcete legálně platit na daních méně, nabízí vám stát velmi elegantní řešení. Tímto řešením je moderní dlouhodobý investiční produkt. Umožňuje vám vytvořit si pestré investiční portfolio, které roste spolu s vámi. Můžete si tak poskládat investice přesně podle svých představ.
Zároveň vám tento nástroj přináší obrovskou výhodu v podobě výrazného snížení daňového základu. Každý rok si z něj můžete odečíst investovanou částku až do výše čtyřiceti osmi tisíc korun. Díky tomuto kroku získáte zpět na daních příjemných sedm tisíc dvě stě korun. Tuto uspořenou částku pak můžete znovu chytře investovat a nechat ji dále pracovat pro svou klidnější budoucnost. Stát vás tímto způsobem odměňuje za to, že zodpovědně myslíte na své dostatečné zabezpečení ve vyšším věku.
Proč je právě nyní ten nejlepší čas začít tvořit rezervu
Lidé mezi třicátým a padesátým rokem života mají obvykle stabilní příjmy a jasnější představu o své budoucnosti. To z tohoto životního období dělá naprosto ideální chvíli pro začátek systematického budování rodinného bohatství. Máte totiž před sebou stále dostatečně dlouhý časový horizont do zaslouženého odpočinku. Právě čas je v investování vaším absolutně nejlepším přítelem. Dává totiž velký prostor kouzlu složeného úročení, kdy se vaše zisky v průběhu let začnou samy dále zhodnocovat.
Pro plné využití státní podpory musíte u dlouhodobého investičního produktu dodržet dvě velmi srozumitelná pravidla. Své prostředky je nutné investovat minimálně po dobu deseti let a peníze můžete vybrat nejdříve ve svých šedesáti letech. Pro většinu třicátníků a čtyřicátníků to nepředstavuje vůbec žádnou překážku. Čím dříve se rozhodnete s investováním začít, tím menší měsíční částky vám bohatě postačí k dosažení vašeho cíle. Malé a pravidelné kroky vás zcela bezpečně dovedou k finanční nezávislosti.
Dlouhodobý investiční produkt a klasické penzijní spoření
Tradiční doplňkové penzijní spoření zná pravděpodobně každý, kdo někdy přemýšlel nad svými financemi. Stát k němu pravidelně přidává zajímavé finanční příspěvky, což z něj dlouhodobě činí velmi oblíbený a bezpečný nástroj. Dlouhodobý investiční produkt oproti tomu žádné přímé měsíční státní příspěvky na váš účet nenabízí. Jeho největší a nezpochybnitelná síla spočívá v mnohem širší svobodě výběru vašich konkrétních investic. Můžete si svobodně zvolit dynamičtější fondy, konkrétní akcie nebo ověřené dluhopisy s potenciálně vyšším ročním výnosem.
Možná přemýšlíte, který z těchto dvou užitečných produktů je pro vaši konkrétní situaci ten pravý. Obrovskou výhodou našeho systému je, že si vůbec nemusíte vybírat pouze jednu jedinou cestu. Celkový daňový limit ve výši čtyřiceti osmi tisíc korun se totiž vztahuje na všechny tyto státem podporované produkty dohromady. Ideálním řešením je proto velmi často chytře promyšlená kombinace obou zmíněných nástrojů. Získáte tak uklidňující jistotu státních příspěvků a zároveň atraktivní svobodu moderního investičního světa.
Svět financí nabízí mnoho skvělých příležitostí k růstu vašich úspor. Nenechte své peníze zbytečně ztrácet na hodnotě a využijte výhody, které vám dnešní doba přináší. Pokud chcete najít to nejlepší řešení přímo pro vás, obraťte se na mě prostřednictvím kontaktů uvedených na tomto webu. Společně probereme vaše možnosti.
Autor: Patrik Malár
Finance a nemovitosti v souvislostech
Jmenuji se Patrik Malár a ve světě financí se pohybuji od roku 2005. Za tu dobu jsem zjistil jednu důležitou věc – skutečný majetek se nebuduje jedním finančním produktem, ale chytrým propojením financí, investic a nemovitostí.
Proto se dnes nezaměřuji pouze na klasické finanční poradenství. Pomáhám klientům přemýšlet nad jejich majetkem jako nad celkem – od finančního plánu a investic přes nákup nebo prodej nemovitosti až po její efektivní využití.
Pomáhám peníze nejen vydělat, ale také správně spravovat
S klienty vytvářím dlouhodobé finanční strategie, jejichž cílem je budování, ochrana a postupné zhodnocování majetku. Hledáme řešení, která dávají smysl nejen dnes, ale především v horizontu dalších let.
Součástí mé práce jsou také reality. Ve spolupráci se zkušeným týmem realitních makléřů pomáháme klientům s nákupem i prodejem nemovitostí a celým procesem od prvního rozhodnutí až po dokončení transakce.
Od koupě investičního bytu až po jeho správu
Sám se aktivně věnuji také správě bytů určených ke krátkodobému pronájmu prostřednictvím Airbnb a dalších platforem.
Majitelům nemovitostí tak mohu pomoci nejen s jejich pořízením a financováním, ale také s následným provozem a správou. Cílem je, aby nemovitost nebyla pouze položkou v majetku, ale aktivem, které může dlouhodobě vytvářet hodnotu a příjem.
S čím vám mohu pomoci?
Jeden partner pro finance i nemovitosti
Mým cílem není klientovi pouze sjednat hypotéku, investici nebo prodat byt.
Chci být člověkem, na kterého se může dlouhodobě obrátit, když řeší své peníze, investice nebo nemovitosti.
Protože dobrý finanční plán nekončí podpisem smlouvy.
Začíná rozhodnutím, kam chcete svůj majetek v dalších letech posunout.